Decision Intelligence – Forsikring

I følge McKinsey vil “Insurance will shift from ‘detect and repair’ to ‘predict and prevent,’ transforming every aspect of the industry.”

I et marked der kundeforventinger, distribusjonsmodeller og konkurranse endrer seg raskt er det viktig at forsikringsselskaper klarer å omstille seg for å møte morgendagens utfordringer. Ved hjelp av nye teknologier og stadig større datamengder kan forsikringsselskaper utnytte disse mulighetene for å identifisere både behov og risikoer – og tilby mer relevante, proaktive og personaliserte tjenester.

Med Decision Intelligence-plattformen SMARTS kan forsikringsselskaper få muligheten til å automatisere og håndtere komplekse beslutninger på tvers av fagområder – som underwriting, saksbehandling, compliance og svindel.

Plattformen er bygd opp som en low-code/no-code løsning som bygger bro mellom forretningssiden og IT. Dette åpner opp for at ulike fagområder aktivt kan delta i beslutningslogikken via en felles plattform for modeller og regler.

Bruksområder i forsikring

Tradisjonell underwriting sliter med å håndtere komplekse risikoprofiler raskt og presist.

Manuelle prosesser, statiske regelsett og begrenset databruk gjør det vanskelig å vurdere risiko effektivt, noe som kan føre til forsinkelser, feilvurderinger og tap av både vekstmuligheter og kundetillit.

SMARTS gir forsikringsselskaper en fleksibel plattform for å automatisere og forbedre underwriting-prosessen. Ved å kombinere regelbasert beslutningslogikk med sanntidsanalyse og maskinlæring, kan komplekse risikoprofiler vurderes mer presist. Plattformen tar hensyn til et bredt spekter av faktorer, fra kundedata og historikk til eksterne risikokilder, og gjør det mulig å tilpasse vurderingene dynamisk

Underwriting-regler kan enkelt justeres og tilpasses ulike produkter, markeder og risikoscenarier. Dette gir raskere beslutninger, mer konsistente vurderinger og bedre kontroll over risiko. Resultatet er en underwriting-prosess som styrker både vekstpotensialet og tilliten hos kundene – og som markerer et skifte fra tradisjonell risikovurdering til en mer datadrevet og fremtidsrettet modell.

Saksbehandlingsprosesser kan bli en flaskehals i forsikringsbransjen og kan føre til lange ventetider, inkonsistente vurderinger og lav kundetilfredshet.

Dette skyldes ofte manuelle prosesser, komplekse regelverk og manglende fleksibilitet i eksisterende systemer. SMARTS derimot lar forsikringsselskaper modellere, automatisere og kontinuerlig forbedre sine beslutningsprosesser ved å:

– Automatisere vurderinger basert på forretningsregler, data og risikomodeller

– Sikre konsistens og behandling uavhengig av saksbehandler

– Tilpasse beslutningslogikk raskt ved endringer i regelverk eller marked

Resultatet vil være en mer smidig, skalerbar og kundevennlig saksbehandlingsprosess ved bruk av Decision Intelligence-plattformer som SMARTS.

Uten gode prosesser og klare rammer blir compliance og regulatorisk etterlevelse i forsikring både tidkrevende og risikabelt.

Forsikringsbransjen opererer i et landskap som stadig preges av strengere og mer komplekse regulatoriske krav. Uten gode prosesser og klare rammer kan compliance bli både tidkrevende og risikabelt. Fallgruver kan være feilrapportering, manglende dokumentasjon og brudd på loven.

Mange selskaper holder regelverket oppdatert i interne systemer, og med det sikrer at saksbehandlingen faktisk følger regulatoriske krav. Når prosessene er manuelle eller fragmenterte kan det være vanskelig å dokumentere beslutninger og endringer på en sporbar og konsistent måte.

SMARTS møter disse utfordringene ved å implementere regulatoriske krav direkte i beslutningsreglene, slik at de alltid følges. Alt av beslutninger og logikk dokumenteres og gjøres sporbare i henhold til compliance. Disse reglene kan oppdateres raskt og tilpasses uten hjelp fra IT-avdelingen som gjør at forsikringsselskaper kan sikre regulatorisk etterlevelse på en effektiv, skalerbar og fremtidsrettet måte.

Svindeldeteksjon i forsikring er omfattende oppgaver der presisjon og forebygging er svært viktig for å minimere risikoen for økonomiske tap og feilvurderinger.

Med stadig mer sofistikerte svindelmetoder og store datamengder, trenger forsikringsselskaper verktøy som kan håndtere regelbasert logikk og avansert analyse. SMARTS kan kombinere forretningsregler, maskinlæring og sanntidsanalyse i en og samme løsning. Plattformen gjør det dermed mulig å definere og vedlikeholde komplekse regelsett for å identifisere mistenkelige mønstre samtidig som den kan ta i bruk prediktive modeller for å oppdage nye og ukjente svindelmetoder.

En av de største fordelene med SMARTS er fleksibiliteten og brukervennligheten. Både forretningsbrukere og tekniske eksperter kan enkelt tilpasse og forbedre svindeldeteksjonsprosessen, slik at man raskt kan reagere på endringer i svindelbildet. Plattformen gir også mulighet for kontinuerlig overvåking og justering av beslutningsregler, slik at presisjonen hele tiden forbedres.

Ved å automatisere vurderingen av skademeldinger og integrere svindeldeteksjon direkte i saksbehandlingssystemene, bidrar SMARTS til raskere og mer treffsikre beslutninger. Dette reduserer risikoen for både økonomiske tap og feilaktige avslag, samtidig som det gir en bedre kundeopplevelse.